Różne stopy procentowe wpływają na koszt kredytu. Dla zobowiązań zaciąganych w walutach zagranicznych istotne znaczenie mają wskaźniki LIBOR i EURIBOR. Natomiast na oprocentowanie pożyczek zaciągniętych w złotówkach wpływają takie zmienne jak: WIBOR, WIBID i REPO (stopa interwencyjna), stopa kredytu lombardowego (podstawowa stopa procentowa ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej, organ Narodowego Banku Polskiego).
Wysokość rat może więc zmieniać co miesiąc w zależności od tego, jaka będzie aktualna stopa LIBOR (dla kredytów zaciągniętych w dolarach, frankach), EURIBOR (zobowiązania w euro) i WIBOR.
W zależności od wielu czynników powyższe zmienne mogą zmieniać się częściej lub rzadziej. Do tych czynników należy ogólna sytuacja gospodarcza, stopa inflacji, poziom bezrobocia, dane o wzroście PKB, informacje o bezpośrednich inwestycjach zagranicznych i wszelkie doniesienia, które mogą wpłynąć na decyzje inwestorów, maklerów.
Do takich determinant mogą należeć także wydarzenia na scenie politycznej, wypowiedzi członków rządu i innych ważnych urzędników państwowych.
Aktualna stopa lombardowa, aktualna stopa redyskontowa i w efekcie oprocentowanie może się zmieniać. Przykładowo presja na wzrost płac może napędzać inflację. Z kolei wskaźnik CPI może dla banku centralnego (NBP i EBC) stanowić podstawę do podwyższenia podstawowej stopy procentowej. Bank odbije to sobie również podnosząc stopę oprocentowania. W efekcie rata rośnie.